住宅購入においてオーバーローンで借り入れる際の注意点やリスクについて解説
不動産を購入するとき、多くの方が住宅ローンを利用します。
通常、不動産を購入する場合は頭金を現金で支払い、残りを住宅ローンで借り入れる方法が一般的です。
しかし、なかには頭金を現金で用意するのが難しいケースもあるでしょう。
そのような場合には「オーバーローン」と呼ばれる状態で住宅ローンを借り入れることが可能ですが、リスクもあります。
そこで今回は、マイホームの購入を検討している方にオーバーローンで住宅ローンを借り入れる際の注意点やリスクについて解説します。
住宅購入におけるオーバーローンとは
オーバーローンとは、不動産の物件価格よりも住宅ローンの融資額が大きい状態を指します。
不動産を購入する際には、物件本体の費用のほかに、仲介手数料や司法書士への登記手数料、登録免許税などの諸費用や頭金、手付金といった現金も必要です。
しかし、諸費用をすべて用意するのが難しい方もいるため、そのような場合にオーバーローンの状態での借り入れがおこなわれます。
オーバーローン以外にも、物件価格と同じ金額の融資を受けるフルローンも存在し、諸費用を自分で用意できる場合はフルローンで借り入れることが一般的です。
住宅購入にあたりオーバーローンの状態でローンを組む際の注意点
オーバーローンの状態でローンを組むと、物件本体の価格よりもローン残高が多い状態になります。
オーバーローンの状態は、さまざまな場面で支障をきたす恐れがあります。
たとえば、住宅を購入してすぐに諸事情で手放す必要があっても、ローンの残高が不動産の売却価格を上回る、オーバーローンの状態では通常どおりの売却はできません。
ローンを完済するためには、購入した金額よりもさらに高い金額で売却しなくてはならないです。
また、ローン借り入れ時にも、諸費用にかかる金利は高いケースがあるため注意しましょう。
住宅購入時にオーバーローンで住宅ローンを借り入れるリスク
オーバーローンの状態の不動産は、債権者である金融機関の承諾がなければ売却できません。
承諾を得るためには、売却価格を超える費用について自分で用意する必要があります。
また、離婚した際に財産分与が難しいこともオーバーローンのリスクです。
財産分与の対象にならないケースや、そもそも売却が難しいため、そのまま同じ家に住み続けなければならないこともあります。
まとめ
オーバーローンは、諸費用の準備が難しい方にとっては役立ちます。
しかし、売却や財産分与の際にリスクがあることも理解しておかなければなりません。
住宅ローンを借り入れる際には、長期的な視点で慎重に検討することが大切です。
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