月8万円の返済でも中古マンションは購入できる?必要年収はいくらかも解説!

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月8万円の返済でも中古マンションは購入できる?必要年収はいくらかも解説!

中古マンションは大きな買い物なので、なるべく月々の返済額の負担を減らして、購入したいとお考えの方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は「月8万円」の返済で中古マンションを購入できるかどうかについて、解説いたします。
また、月8万円で返済する場合の借入可能額や必要年収についても解説いたしますので、ご参考になさってください。

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月8万円の返済で中古マンションの購入は可能?

まずは、中古マンションを毎月8万円の返済で購入できるのかについて解説していきます。
国土交通省の「住宅市場動向調査報告書(2022年度)」によると、中古マンションにおける住宅ローンの年間返済額の平均は、101.3万円となっています。
これは、月額にするとおよそ8.4万円です。
つまり、中古マンションの購入においては、多くの人が毎月8万円を目安に返済をしているといえるでしょう。
ただし、中古マンションは設備や構造が古いため、管理費や修繕費などの住宅ローン以外の費用がかかるケースが多いです。
そのため、月8万円の返済でも、中古マンションの購入は可能ですが、追加で発生する費用も踏まえて購入を検討することが大切です。

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月8万円の返済で中古マンションを購入する際の借入可能額はいくら?

借入可能額は金利と返済期間によって異なります。
たとえば、毎月8万円を金利1.5%で35年間返済する場合、支払総額は約3,360万円となり、借入可能な金額は約2,800万円です。
一方、返済期間はそのままで金利が3%となった場合、支払総額は約5,040万円、借入可能な金額は約1,680万円となります。
また、金利1.5%で返済期間が25年の場合、支払額は約2,400万円になり、借入可能額は約2,000万円に変わります。
このように、借入可能額は金利や返済期間によって変動するうえに、金利は住宅ローンによって異なるため、慎重なプラン選択が必要です。
また、インターネット上には、多くの金融機関から住宅ローンのシミュレーションが公開されているので、事前に確かめておくことをおすすめします。

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月8万円の返済で中古マンションを購入するのに必要な年収は?

毎月の返済額を8万円と設定して返済計画を立てる際に、必要な年収を知るためには「返済負担率」が必要になります。
返済負担率とは、住宅ローンの年間返済額が年収の何%を占めているかを示す割合のことです。
一般的に返済負担率が25%以下なら、無理なく住宅ローンの返済が可能とされています。
そのため、月8万円の返済額なら、月収32万円以上、年収384万円以上が目安となります。
ただしこれは一般的な基準であり、お子さんの教育費や老後の貯金を考慮するなら、返済負担率をより低く設定するほうが安心です。
実際、住宅支援機構が2022年度に実施した「フラット35利用者調査」では、中古マンション購入者の返済負担率の平均は19.7%と発表されていますので、しっかりと自身の年収にあわせて考えることが大切です。

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まとめ

毎月8万円の返済で中古マンションの購入は可能です。
借入可能額は金利や返済期間によって変わるため、事前にシミュレーションしておくと安心でしょう。
また、返済負担率が25%の場合、必要な年収は384万円以上が目安となりますが、将来のライフイベントの備えを考慮するのであれば、より返済負担率を下げることをおすすめします。
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